Що таке споживчий кредит

Відео: Що вигідніше, автокредит або споживчий кредит?

• Види споживчих позик
• Хто може взяти споживчий кредит?
• На яких умовах можна отримати споживчий кредит?
• Які документи потрібні

Що таке споживчий кредит? Споживчими кредитами називають банківські позики для фізичних осіб, які надаються на будь-які особисті цілі - від придбання товарів тривалого користування, до оплати освітніх і медичних послуг, ремонтних та оздоблювальних робіт.

Часто відносять до споживчих позиках автокредити та житлові іпотечні позики. Правильніше мати на увазі під споживчим кредитуванням лише відстрочку в оплаті товарів і послуг або видачу готівки без вказівки цільового призначення. Банк надає суму продавцеві потрібної речі або безпосередньо позичальнику, а позичальник платить за використання грошей відсотки.

Види споживчих позик

Цільові позики оформляються на території торгової організації в точках продажів роздрібних фінансових послуг банку-партнера. Покупець вносить частину власних коштів, а решта покривається за рахунок банку. В результаті, клієнт повинен за покупку не магазину, а кредитної організації.

Відео: Споживчий кредит від Ощадбанку

Нецільові програми споживчого кредитування на увазі видачу готівки в касі банку або безготівковим переказом на рахунок позичальника. Витратити їх позичальник може на свій розсуд. Такі позики, в залежності від типу і необхідного забезпечення, діляться на заставні і беззаставні, забезпечені і незабезпечені.

Залежно від швидкості обробки заявки і надання коштів, виділяють стандартні споживчі кредити, що оформляються за кілька днів, і експрес-позики - термінові кредити, які видаються за кілька хвилин або годин.

Хто може взяти споживчий кредит?

На споживчі позики в російських банках можуть розраховувати громадяни РФ, які відповідають вимогам, що пред`являються до позичальників.

Важливий критерій відбору - вік клієнта. Кредити видають з 21 року, але деякі банки готові працювати з молодшими категоріями позичальників і видають кошти з 18 років. Кредити на оплату освіту можна отримати в 14 років, якщо оформити в якості позичальників повнолітніх родичів зі стабільним доходом і офіційним працевлаштуванням.

Максимальна межа, до досягнення якого позичальник повинен повністю погасити заборгованість перед банком, обмежується віком виходу на пенсію по старості - 55 років для жінок і 60 - для чоловіків.Не всі банки настільки категоричні і готові запропонувати для пенсіонерів можливість користуватися позиковими коштами до досягнення 65-70 років незалежно від статі. Деякі банки видають кредити до 75-80-річного віку з додатковим забезпеченням у формі страхування життя і здоров`я клієнта.

Відео: Споживчий кредит - тепер дешевше? 09.11.2016

Розрізняються і вимоги до реєстрації та фактичним місцем проживання потенційного позичальника. Частина банків суворо підходить до відбору клієнтів і видає позики лише при постійній реєстрації в населеному пункті звернення за кредитом. Інші більш лояльні і приймають заявки навіть при тимчасовій реєстрації на території будь-якого регіону країни. Термін тимчасової реєстрації не повинен перевищувати термін запозичення.

При оцінці позичальника велике значення приділяється платоспроможності. Важливо, щоб офіційного доходу вистачало на покриття боргових зобов`язань перед банком з урахуванням нарахованих відсотків і комісій за обслуговування позики. Обов`язково офіційне працевлаштування і трудовий стаж не менше 6-12 місяців. Інакше банк відмовить.

На яких умовах можна отримати споживчий кредит?

Розмір кредиту залежить від рівня доходів, забезпечення і репутації позичальника. При заставі нерухомості сума може досягати 10 млн. Рублів, при поруці - 3 млн. Рублів, без забезпечення вийде взяти не більше 300-900 тисяч рублів. Зустрічаються виключення, той же Ощадбанк Росії чинним клієнтам видає до 1,5 млн. Рублів на 5 років без довідок і додаткових гарантій.

Термін кредитування за програмами споживчого запозичення становить від 1 місяця до 7 років. Незабезпечений кредит не видадуть на термін понад 1-3 років, під поручительство - на 3-5 років, при заставі рухомого і нерухомого майна - до 7 років.

Ставки за споживчими кредитами варіюються в межах 15-50% річних, залежно від умов конкретного банку і ситуації певного позичальника.

Відео: Кредити. споживчий

Які документи потрібні

Іноді для укладення кредитного договору достатньо паспорта, так надаються експрес-позики. Найчастіше потрібні додаткові документи для посвідчення особи заявника - водійські права, закордонний паспорт, пенсійне посвідчення, свідоцтво про присвоєння ІПН та т. Д. Отримати споживчий кредит понад 300 тисяч рублів не вийде без довідки про доходи та копії трудової книжки. При забезпеченому позику потрібні документи на поручителя або правовстановлюючі документи на предмет застави.