Кредитування ип - умови і причини відмови в кредитах

• Причини відмови ІП в кредиті
• Умови кредитування ІП

Індивідуальному підприємцю складніше не лише отримати бізнес-кредит, але і скористатися звичайними споживчими позиками. Існує цілий ряд причин, за якими банки неохоче схвалюють заявки власникам малого бізнесу. Давайте розберемося, чому ІП не дають кредити.

Причини відмови ІП в кредиті

Деякі підприємці не відповідають вимогам банків, що пред`являються до корпоративним позичальникам:

Відео: Чому сотні людей отримують відмову в іпотеці не зі своєї вини

• Термін існування бізнесу. Діяльність повинна вестися як мінімум півроку. Початківцям ІП практично неможливо отримати кредит. Частина банків посилила цю вимогу і приймає заявки тільки від ІП старше 1-3 років.
• прозорість бізнесу. Через бажання приховати від держави частину діяльності і виручку, підприємці часто ведуть «подвійну» бухгалтерію, що не відображаючи реальні фінансові потоки в бізнесі. Скритність негативно позначається на фінансовому стані компанії за даними звітності та інших документів, які банки використовують для прийняття рішення за заявкою.
• рівень доходів. За схожою причини відмову отримують підприємці, які здають «нульові» декларації з метою знизити податкове навантаження. Банк вважає достатньою платоспроможністю, коли обслуговування запитуваних зобов`язань проводиться за рахунок чистого прибутку, без вилучення грошей з обігу.
• Відсутність ліквідної застави. Поручителем підприємця може бути інший ІП, але що робити, якщо він теж не може довести доходи? Бізнесмени часто оформляють активи, що приносять прибуток на приватних осіб - родичів і знайомих, набувають автотранспорт та обладнання з рук без підтверджуючих документів, оформлених належним чином. Тому при підборі відповідного застави банк стикається з труднощами пошуку ліквідного майна з правовстановлюючими документами.
• Позитивна кредитна історія. Як заробити кредитну історію, якщо отримати позику дуже складно? Деякі банки розглядають досвід бізнес-запозичення і особисті кредити самого підприємця, як фізичної особи.

Перераховані вище причини відмови в кредитуванні стосуються отримання ІП позик на споживчі потреби. Малий бізнес ризикована і нестабільна діяльність, тому вважати постійним дохід підприємця і робити прогнози досить складно. Це виступає наслідком відмов у наданні позик особам, які ведуть підприємницьку діяльність.

Відео: С.Н. Лазарєв | Коли можна брати кредит?

Умови кредитування ІП

Якщо бізнесмен відкриває всі карти і демонструє прозоре ведення обліку та звітності, за даними яких достатньо прибутку для погашення зобов`язань, банк може надати необхідну суму.

Охоче кредитують інвестиційні цілі: придбання комерційної нерухомості, обладнання, нового транспорту і техніки. Придбане за кошти позики майно надається в заставу за кредитом.

Ставки за такими бізнес-позиками становлять 15-28% річних, терміни досягають 3-7 років. Якщо мета кредитування - поповнення оборотних коштів і покупка чергової партії товару, ставка підвищується до 22-39% річних.

Відео: Прийнято позитивне рішення банку щодо призупинення дії кредитів через порушення ЦБ РФ констатує

В обов`язковому порядку від підприємця потрібно висновок поліса особистого страхування життя і здоров`я, майнового страхування активів і предмета застави. При наявності офіційно зареєстрованого шлюбу потрібно заручитися поручительством дружини (чоловіка) позичальника.

Споживчі кредити для ІП отримати можна за меншою ставкою, залучаючи в созаемщики членів сім`ї або поручителів - знайомих, які працюють офіційно за наймом. Ставки по кредитах готівкою знаходяться на рівні 15-25%. Сума може складати кілька мільйонів рублів, терміни досягають 5-7 років. Підприємцям часто вигідніше брати звичайний кредит на невідкладні потреби для фізичних осіб і вкладати ці гроші в бізнес. Потім залишається швидше погасити кредит.

Оптимальним варіантом для ІП стане звернення в банк, де відкрито розрахункові рахунки. Знаючи обороти по рахунку компанії, банк може прийняти позитивне рішення і надати кредит на індивідуальних пільгових умовах. Кредитні експерти порадять тип кредиту для підприємця і нададуть список забезпечення і документів, щоб знизити ставку і переплату.