Як вибрати кредит для малого бізнесу

• Вибір оптимального кредитного продукту
• Вибір оптимального строку запозичення
• Оцінка необхідної суми кредиту
• Умови надання позик ІП
• особистість позичальника
• забезпечення
• Прозорість і законність бізнесу

Відео: ЯК ВЗЯТИ КРЕДИТ ДЛЯ МАЛОГО БІЗНЕСУ

Будь-який бізнес на різних етапах розвитку відчуває потребу в додаткових вкладеннях. Перш ніж звертатися за кредитом в банк, індивідуальний підприємець повинен ретельно зважити це рішення і проаналізувати свої можливості щодо повернення цього кредиту.

Вибір оптимального кредитного продукту

Банки пропонують підприємцям стандартні кредити, комерційну іпотеку, кредитні лінії, карти з поновлюваних кредитним лімітом, овердрафт або револьверний кредит. Залежно від сфери діяльності і цілі кредитування можна вибрати спеціальні бізнес-кредити для підприємств сфери торгівлі, послуг, сільського господарства. При виборі кредитного продукту потрібно враховувати сезонність і особливості бізнесу, оскільки банки індивідуально підходять до формування графіка погашення та надання «кредитних канікул».

Вибір оптимального строку запозичення

Якщо мета запозичення - поповнення оборотних коштів для малого бізнесу, тоді термін кредитування не перевищує одного року, або тривалості одного бізнес-циклу компанії. При купівлі основних засобів: транспорту і обладнання, термін кредитування не може перевищувати термін їх експлуатації та окупності - 1-5 років. Якщо мета - інвестування, запуск нового проекту і придбання нерухомості, термін запозичення становить 5-7 років.

Оцінка необхідної суми кредиту

Заявка на кредит повинна бути обумовлена не просто бажанням отримати позикові кошти, а бізнес-планом з реалізації проекту, який і потрібно фінансувати. Оформити її можна навіть на сайті банку. Підприємець повинен прорахувати можливі ризики подальшого ведення діяльності з урахуванням запитуваних зобов`язань, запропонувати способи мінімізації цих ризиків. Бізнес повинен здійснювати погашення обов`язкових платежів по кредиту за рахунок прибутку, що не вилучаючи вільні гроші з обороту компанії.

Умови надання позик ІП

особистість позичальника

При кредитуванні індивідуальних підприємців одним з головних критеріїв, які підлягають оцінці кредитора, виступає особистість позичальника, оскільки на ньому лежить відповідальність за діяльність компанії і прийняті управлінські рішення. Від того, наскільки він розбирається в специфіки власної справи, і яка його ділова хватка залежить майбутнє процвітання компанії.

Корисна порада. Перед походом в банк варто трохи підготуватися. Банк-кредитор оцінює не тільки ділову репутацію і кредитну історію підприємства, а й особистий досвід запозичення підприємця, як фізичної особи.

Відео: Як отримати кредит на відкриття малого бізнесу?

забезпечення

Бізнес повинен надати додаткові гарантії повернення позики. В якості забезпечення виступають:

• активи, що приносять підприємцю дохід, придбані на кошти позики,
• страхування підприємця і його майна,
• порука ділових партнерів, членів сім`ї, знайомих приватних і юридичних осіб.

В якості додаткових гарантій повернення деякі банки пропонують позичальникам оформити додаткову угоду до договору банківського рахунку, на який надходять основні фінансові потоки від діяльності ВП.

Відповідно до цієї угоди банк може в односторонньому порядку, при порушенні клієнтом умов договору, списати відповідну простроченої заборгованості суму грошових коштів, не ставлячи позичальника до відома. Таким правом безакцептного списання користуються податкові органи, списуючи з рахунку боржника прострочені платежі по податках і зборах.

Відео: Як отримати кредит Ощадбанку на відкриття свого бізнесу

Прозорість і законність бізнесу

Чистота фінансового стану підприємця і грамотне ведення бухгалтерського обліку підвищують шанси на схвалення заявки на бізнес-кредит. «Сірі» схеми ведення бізнесу і ухилення від сплати податків можуть стати підставою для відмови, тому що не дозволяють оцінити реального стану справ і офіційний рівень доходів компанії. Тож не дивно, адже банк кредитів не покупку кухонних меблів або дрібної побутової техніки.

Якщо ви готові отримати кредит на зазначених умовах і підходите за основними критеріями банку, досить звернутися в фінансово-кредитну організацію з повним пакетом документів, який підтверджує право ведення підприємницької діяльності та заповнити заявку на необхідну суму. Потім, кредитний фахівець особисто відвідає місце вашого бізнесу і візуально оцінить стан справ на підприємстві, щоб винести остаточне рішення по заявці.