Чому банки відмовляють у кредиті?

Відео: Кредити. Таємниці банків. Чому відмовляють у кредиті. Як отримати кредит. частина 2

• Причини відмови банку в кредиті
• недостатня платоспроможність
• Наявність інших зобов`язань
• Негативна репутація і зіпсована кредитна історія
• Недостовірна інформація в заявці
• Як збільшити шанс отримати кредит

Жоден банк не вкаже причини відмови в кредиті. Тільки окремі співробітники кредитних організацій можуть відкрити завісу таємничості і допоможуть розібратися, чому банки відмовляють у кредиті, навіть з гарною кредитною історією. Слід визначити основні причини відмови в кредитуванні, щоб зрозуміти, чи вийде отримати кредит ще до звернення в банк.

Причини відмови банку в кредиті

недостатня платоспроможність

При розрахунку платоспроможності потенційного позичальника банки використовують дані про офіційному рівні доходів клієнта. Отримати велику суму тим, хто основну зарплату отримує у вигляді премій в конвертах, навіть у великій компанії, не вдасться. Достатнім вважається рівень доходів, що покриває обов`язкові щомісячні платежі по запитуваній кредитом з урахуванням нарахованих відсотків, виплати за виконавчими листами та аліментах, і на кожного члена сім`ї позичальника ще залишиться сума не менше прожиткового мінімуму.

Відео: Чому банки відмовляють у кредиті?

Наявність інших зобов`язань

На платоспроможність впливають інші кредити, адже виплати по ним банк враховує при оцінці достатності доходів. Пам`ятайте, кредитор візьме до уваги і зобов`язання, за якими ви виступаєте не в ролі позичальника або созаемщика, але і як поручитель. Наявність кредитного ліміту по карті також може стати причиною відмови, навіть якщо кредитка не використовується, а просто лежить як недоторканний запас грошових коштів на випадок, коли потрібно терміново поправити здоров`я або просто відпочити закордоном.

Відео: # 06 Чому банк відмовляє в кредиті? Фін.грамотность

Негативна репутація і зіпсована кредитна історія

Отримавши кредитне досьє позичальника, банк побачить допущені порушення взятих зобов`язань, інформацію про спроби шахрайства або рішення судді про стягнення боргів - враховуються позови по відшкодуванню збитку, сплату аліментів, повернення боргів приватним особам. Одноразова нетривала прострочення, допущена з технічних причин, навряд чи призведе до відмови, але якщо прострочення неодноразові - схвалення за заявкою чекати не варто, оскільки банк вважатиме недостатньо дисциплінованим позичальником.

Недостовірна інформація в заявці

Якщо позичальник, сподіваючись на недостатньо ретельну перевірку кредитора, вкаже в анкеті-заяві відомості, що не відповідають дійсності, спробує збрехати з приводу розміру власних доходів, приховати поточні зобов`язання перед іншим банком, або просто забути будь-які дані або просто припуститься помилки, банк може негайно втратити довіру і прийняти негативне рішення про видачу позики.

Банк не схвалить заявку на кредит, якщо виявить неблагонадійність позичальника, членів його сім`ї, поручителів по позиці. Виділяють і інші причини відмови, які не залежать від позичальника:

• відсутність вільних коштів у банку зараз,
• негласні відмови у видачі кредитів індивідуальним підприємцям,
• статистика неповернення позик банку певною категорією клієнтів - молодими людьми призовного віку, студентами або працівниками підприємств громадського харчування.

Відео: Безкоштовний курс "Як отримати кредит, коли всюди відмовляють"

Якщо з кредитною історією все в порядку і інші критерії відповідають вимогам банку, але отримає відмову, можна звернутися до іншого кредитора, або подати заявку в той же банк пізніше.

Як збільшити шанс отримати кредит

Ніхто не дасть стовідсоткову гарантію отримання позитивної відповіді по заявці на кредит, але збільшити шанси на схвалення позики можливо. необхідно:

1. Максимально точно і чесно повідомити потенційному кредитору всю інформацію.
2. Попередньо ознайомитися з власним кредитним досьє, запросивши його в бюро кредитних історій.
3. Надати додаткове забезпечення по запитуваній кредитом - заставу ліквідного майна, поручительство надійних і платоспроможних фізичних осіб, залучення позичальників, страхування.
4. Своєчасно виконувати зобов`язання перед кредиторами, заробляючи репутацію сумлінного і дисциплінованого позичальника.