Що краще взяти іпотеку або кредит?

Відео: Що вигідніше брати іпотеку або збирати | РОСНОК

• Плюси і мінуси іпотечних позик на покупку житла
• Переваги та недоліки споживчого кредиту на житло

Відео: ІПОТЕКА або КРЕДИТ - Молодий СІМ`Ї! Підводні камені і наслідки!

Коли виникає необхідність в отриманні позикових коштів, необхідних для придбання житла, часто єдине рішення, яке приходить на розум - це іпотека. Для покупки квартири або будинку можна використовувати і інші кредитні продукти, наприклад, споживчу позику готівкою. Які переваги та недоліки у іпотеки перед споживчим кредитом?

Плюси і мінуси іпотечних позик на покупку житла

Як будь-який кредит, іпотека дає можливість придбати майно (окрему квартиру або власний будинок), не намагаючись перегнати в темпах приросту заощаджень, зростання цін на нерухомість і рівень інфляції. Відкинувши характеристики, які притаманні всім типам позик, оцінимо специфічні умови надання іпотечних кредитів.

Відео: В якому банку краще взяти кредит на житло (іпотечний кредит)? Поради і Відгуки

Почнемо з кращих сторін іпотеки:

• Одні з найнижчих процентних ставок по роздрібних позик саме по іпотечних кредитах. Вони можуть становити 10-16,25% річних, адже ризики неповернення при заставі в банку нерухомості мінімальні.
• Можливість отримання субсидій і компенсацій від держави, що знижують ставку до рівня 7-8% річних.
• Розмір іпотеки залежить від платоспроможності та надійності позичальника.
• Тривалий термін запозичення - до 30 років, що в поєднанні з низькою ставкою, показує дещо щомісячні платежі в погашення позики.

Негативні риси житлового кредитування за іпотечними програмами:

1. Величезна переплата за використання позикових коштів і обслуговування кредиту кілька десятиліть - вона може в кілька разів перевищити вартість придбаної квартири.
2. Необхідність внесення початкового внеску за рахунок власних коштів у розмірі 10-30% від вартості житла - цю суму доведеться накопичити.
3. Великі додаткові витрати на оформлення іпотеки, зокрема: оплата послуг сторонніх організацій, які допоможуть підготувати документи, підібрати підходящий варіант квартири, провести оцінку нерухомості, що закладається, застрахувати ризики втрати або пошкодження і зробити інші супутні дії.
4. Неможливість взяти невелику суму за іпотечною програмою. Менше півмільйона отримати по іпотеці важко, оскільки занадто великі накладні витрати банку по її видачі, і економічно нерентабельно надавати настільки малі обсяги позикових коштів. Якщо купуєте недорогу квартиру в маленькому місті або дешевий будиночок в селі, або на покупку бажаного житла не вистачає зовсім трохи, банк може відмовити у видачі іпотечного кредиту.
5. Обмеження використання нерухомості до повного погашення позики. Жити в квартирі можна, але здавати її в оренду, влаштовувати перепланування, затівати реконструкцію, дарувати або передавати у спадок, реєструвати в ній інших членів сім`ї, можливо лише з дозволу банку-кредитора.

Не варто залишати поза увагою і психологічні особливості, які можуть стати причиною дискомфорту і підвищеної емоційної збудливості позичальника, який опинився в кабалі на довгі роки. Посилювати стресовий стан може факт, що банк не приймає кошти в дострокове погашення позики і без значних штрафних санкцій та прискорити процес повернення боргу не можна. Така залежність від кредитора особливо яскраво проявляється при односторонньому зміну умов договору позики та збільшення відсоткової ставки.

Переваги та недоліки споживчого кредиту на житло

Можна розрахувати споживчий кредит готівкою на покупку квартири. Деякі банки пропонують отримати на будь-які цілі до декількох мільйонів рублів без оформлення в заставу нерухомості, що купується.

Розповімо про вигідні сторонах покупки житла за рахунок коштів споживчих позик:

• Висока швидкість розгляду заявки і надання коштів;
• Доступність і не такі жорсткі вимоги до потенційних позичальників;
• Мінімальний пакет документів;
• Забезпеченням може виступати порука;
• Отримати можна будь-яку суму;
• Відсутність необхідності в власних накопичення;
• При грамотно обраному кредитний продукт - мінімальна переплата за користування кредитними коштами.

Недоліки споживчих кредитів:

1. Порівняно висока процентна ставка при оформленні нецільових кредитів готівкою - близько 17-30% річних.
2. Труднощі при підтвердженні платоспроможності - часто банки не передбачають залучення позичальників для збільшення сукупного доходу, який враховується при розрахунку граничної суми запозичення.