Як взяти іпотеку молодій сім`ї (умови іпотеки)

Зміст статті:

1. Умови іпотеки для молодих сімей
2. Як купити квартиру молодій сім`ї через комерційний банк і чи варто
3. Як взяти іпотеку молодій сім`ї
4. Як отримати квартиру молодій сім`ї, і які для цього потрібні документи

Умови іпотеки для молодих сімей

Потрібно правильно розуміти, що є державна іпотека, і приватні банки, які пропонують кредит на своїх умовах. У випадку з приватними банками мова не йде про будь-який захист з боку держави. Перед тим, як приймати таке рішення, необхідно спробувати взяти участь в програмі «Молода сім`я».

Якщо говорити про цю іпотеку, умови отримання «Молодої сім`ї» такі:

• • вік, не повинен перевищувати 35 років;
• • житло не придатне для використання в зв`язку з малою площею, або істотними порушеннями комунікацій, несучих конструкцій або перекриттів, більш детально цей пункт розкриває ст. 51 Житлового Кодексу РФ;
• • доходи повинні відповідати встановленим вимогам;

В останньому пункті під вимогами маються на увазі такі суми:

• • для двох чоловік загальний дохід в місяць більше 22 000 руб;
• • для трьох людей загальний дохід в місяць більше 32 500 руб;
• • для чотирьох чоловік загальний дохід в місяць більше 43 500 руб.

Крім того, варто відзначити, що компенсація молодій сім`ї по іпотеці надається тільки в розмірі, що не перевищує 30% від вартості житла. Закон, також, обмежив виплати конкретними цифрами:

• • дві людини можуть претендувати на 600 000 рублів;
• • три людини - на 800 000 рублів;
• • чотири людини на 1 000 000 рублів.

Дана компенсація є безоплатною, тому дозволяє купити житло значно нижче його ринкової вартості.

Відповідаючи на питання, як отримати іпотеку молодій сім`ї, не можна не згадати, і про інші обмеження:

• • сім`я повинна бути в черзі на поліпшення житлових умов, підтверджується довідкою з відповідного житлової організації;
• • на двох належить тільки 48 кв. м, якщо є діти, то по 18 кв. м на кожного члена сім`ї;
• • розмір допомоги безпосередньо залежить від цін на нерухомість;
• • кожен банк ставить свої власні додаткові умови.

У зв`язку з цим, оптимальним рішенням буде «Сбербанк России». Пільгова іпотека передбачає перший внесок в розмірі 15% для сім`ї без дітей, і 10% якщо є діти. Інші вимоги, також, значно знижені в порівнянні з іншими банківськими установами.

Як купити квартиру молодій сім`ї через комерційний банк і чи варто

Для початку слід сказати, що програми кредитування молодих сімей є не у всіх банках, і навіть там, де вони передбачені, молоду сім`ю чекає безліч підводних каменів.

Почнемо з теорії. Будь-кредит складається з тіла і відсотків. Чим менше відсотки, тим швидше гаситься тіло, це в тому випадку, якщо немає прихованих платежів. А вони, як правило, є, причому істотно перевершують за розміром переплат кредити з більш високою процентною ставкою. Банк - це комерційна структура, йому не вигідно допомагати людям просто так.

Іпотеку можна взяти на рік, на п`ять років або навіть на тридцять. У випадку з короткими програмами, переплата не висока, але щомісячні виплати по кишені не всім. У довгограючих проектах сума по кредиту може бути навіть менше, ніж оренда житла, але за 30 років, можна було б купити вже дві квартири.

Оптимальною вважається іпотека на 7-10 років. За цей час молода сім`я встигне стати на ноги і зможе думати про чергове розширення житла або інших великих покупках. Банки це розуміють, тому таких програм практично немає. Проте, для багатьох довга іпотека єдина реальна можливість обзавестися житлом. Варіант відкидати не варто, але потрібно зважити всі «за» і «проти».

Як взяти іпотеку молодій сім`ї

Кожен банк веде свою політику в цьому питанні. Проте, є загальні правила, які в будь-якому випадку доведеться виконати:

• • вік подружжя не повинен перевищувати 35 років, в деяких банках є поправка на сумарний вік, тобто чоловікові може бути 37, а дружині 33, їх середній вік 35;
• • кожен з подружжя повинен бути офіційно працевлаштований або бути зареєстрований як суб`єкт підприємницької діяльності;
• • кожен з подружжя повинен мати трудовий стаж;
• • подружжя повинні мати постійне місце прописки, під цим мається на увазі проживання протягом певного періоду часу;
• • частина від загальної суми необхідно буде оплатити відразу;

Ще один нюанс пов`язаний з іпотекою для осіб, які очікують призову в армію. Вони повинні надати банку інформацію про те, з яких джерел буде погашатися кредит під час служби.

Як отримати квартиру молодій сім`ї, і які для цього потрібні документи

Для того, щоб отримати іпотеку, потрібно надати в банк:

• • оригінал паспорта;
• • довідку про доходи;
• • копію трудової книжки;
• • довідку про доходи другого з подружжя;
• • свідоцтво про народження дитини;
• • виписку з будинкової книги або інший документ, що підтверджує реєстрацію;

Далі необхідно буде заповнити заяву та залишити повний пакет документів співробітнику банку. Вся зазначена інформація буде перевірена. Основне - підтвердження доходів по відрахуваннях до податкової і фонди страхування.

Якщо всі дані підтвердяться, банк може видати іпотеку, про що укладається договір. Надання неправдивої інформації передбачає кримінальну відповідальність. Деякі банки просто дають відмову, інші звертаються в міліцію. Тому завищувати доходи не варто, довідку дуже легко перевірити.